在银行业绿色贷款规模持续扩容之后，绿色金融发展重心正转向提质增效，绿色信贷创新产品密集落地。多家银行依托碳效数据、气象评估、生态资产量化体系，因地制宜推出减碳贷、气候贷等创新品类，打破传统信贷抵押壁垒，构建生态、产业、金融联动新模式；通过差异化授信与优惠定价，有效盘活低碳能耗、生态资产等绿色要素资源，推动生态优势加速向经济优势转化。

绿色贷款维持较快增速

从已披露的上市银行三季报来看，多家银行的绿色贷款规模保持较高增速。截至今年三季度末，兴业银行绿色贷款余额较上年末增长11.95%，这一增速快于同期该行总体贷款增速；建设银行绿色贷款余额6.50万亿元，较年初增长8.54%，同样快于该行贷款总额增速。邮储银行多维度、多举措深化绿色金融创新实践，大力发展可持续金融、绿色金融和气候融资，截至三季度末，绿色贷款余额超1.1万亿元，增速连续多年高于各项贷款增速。

同时，发展绿色金融正成为一些中小银行的差异化竞争路径。上海农商银行积极贯彻国家“双碳”目标，将绿色金融作为高质量发展的关键，持续打造长三角最具绿色底色的银行。该行绿色金融发展总体呈现“规模稳增、客户扩容、链式延伸”的态势，集团化、多元化绿色金融格局持续巩固。截至三季度末，该行绿色金融服务总额1183.27亿元，较年初增长8.75%。其中，绿色贷款余额788.87亿元，较年初增长14.73%。

华泰证券研报分析，银行正逐步告别过去依赖规模扩张的粗放模式，转向精准滴灌绿色发展等领域。近年来，银行业信贷资源逐步向国家战略支持的高质量发展领域倾斜，绿色贷款增量占全部贷款增量的比重提升明显。

产品创新不断落地

在绿色贷款总额维持较快增速的同时，银行业正不断围绕绿色金融产品展开创新，优化绿色金融结构。

福建南平浦城经济开发区能碳服务平台把碳效排名靠前的企业纳入“绿色清单”，推送至当地金融机构。该平台依托每家企业的用电、用气等能耗数据，为企业生成专属“能碳画像”。工商银行南平分行以企业节能降碳数据为核心授信依据，创新推出“减碳贷”，将企业在能碳服务平台上的碳排放和用能数据转化为信用资产，降碳越多、能效越高的企业，获得银行的贷款额度越高、贷款利率越低。

中国银行盐城分行建立“气象+金融”协同服务机制，畅通“政银企”三方信息互通渠道，充分依托气候评估成果，满足企业绿色发展资金需求。该行依托“气象+金融+特色农业”创新合作模式，联动盐城市气象局，已投放江苏省辖系统内首笔“气候贷”500万元。该笔“气候贷”结合江苏盐城西兰花特色农业特点，将西兰花主产区近年来气候灾害数据、种植风险评级融入信贷审批模型，为授信审批提供决策依据，精准解决西兰花种植主体“缺抵押、抗风险弱”的融资难点。

推动高质量发展

“持续推进绿色金融产品创新，能够进一步提升绿色金融支持的精准性与针对性。”某国有大行信贷人士表示，在绿色金融规模稳步扩张之后，市场需求日趋多元，从重规模向重质效转型成为必然趋势。丰富产品供给、创新工具手段，正是顺应这一变化的选择，也契合实体经济绿色低碳转型、实现高质量发展的内在要求。

邮储银行研究员娄飞鹏建议，商业银行应通过绿色权重因子对资产分级分类，对低碳表现优异的企业给予利率优惠和审批绿色通道，对高碳资产设置风险限额并要求制定转型计划。同时，商业银行可加强与生态环境、税务等部门的数据共享，构建区域碳账户体系，精准描绘企业的碳画像；探索构建绿色资产差异化定价模型，将项目碳减排收益、环境正外部性纳入定价因子，对优质绿色项目给予利率优惠。