香港文匯報訊（記者 岑健樂）保險業監管局（保監局）行為監管部主管（署理）吳維權今日發表題為「前瞻性監管及執法 維持市場健康發展」的文章。他指出，保險公司及保險中介人必須恪守最高標準的道德操守及專業水平，這是保險業建構公眾信任的基石。為應對市場的持續發展與轉變，保監局必須透過全方位、具前瞻性的監管和執法工作，並配合公眾教育，引導行業健康穩步前行，從而保障保單持有人的利益和確保他們獲得公平對待。

為正向地鼓勵業界加強保障客戶利益，保監局自2025年起就監管分紅保單銷售分階段推出了三項措施，包括於2025年7月生效的演示利率上限、2025年10月生效的保險經紀支付的轉介費基準水平，以及2026年1月生效的中介人佣金分攤要求。這些措施的目的是推動保險公司良性競爭，同時使保險中介人與保單持有人的利益盡量保持一致，加強誘因令中介人向客戶提供優質持續的售前和售後服務。

推出相關措施後，保監局主動查核監管要求的實施情況，並在有需要時採取強而有力的執法行動，整治市場秩序，確保監管制度「不走樣、不變形」。同時，保監局亦會多管齊下—繼續透過收集營運數據、實地巡查及針對性抽查，大力打擊非法轉介及跨境招攬等不當行為，並將合規責任落實至持牌機構內部問責安排，以確保銷售流程合法合規。

以保險中介人為例，保監局作為發牌監管機構，在處理牌照申請及續牌事宜時，會按風險程度採取針對性監管措施，包括施加牌照條件以限制其業務模式及要求加密匯報等，以打擊作出不當或高危行為的中介人。事實上，今年6月初已有兩間保險經紀公司因未能有效管控轉介活動而被保監局施加續牌條件，須暫停接收轉介客戶。這並非「到此為止」的個別行動。如保監局發現市場上有其他類似違規情況，必定會及時作出相稱而有力的監管回應，以維持市場秩序。

保監局亦致力從源頭防範操守風險，包括應對「滾動的爛蘋果」現象，防止害群之馬透過轉換公司以規避作出不當行為所帶來的後果。在保監局的支持下，香港保險業聯會率先於2024年9月實施針對從事長期業務的個人代理背景查核計劃。鑒於業界反應正面，在香港保險顧問聯會及香港專業保險經紀協會的支援下，有關查核計劃於今年初擴展至除銀行以外的保險代理機構及保險經紀公司，讓保險機構能在作出聘用委任決定前向前主事人查詢個別人士的操守。

為防範「爛蘋果」在金融界別內跨行業轉職所帶來的風險，保監局與香港金融管理局（金管局）進一步合作，推動於今年7月生效的「跨行業背景查核安排」，涵蓋逾11萬名在約1,000間保險機構及銀行內從事長期業務的保險中介人。保監局強調相關工作不會止步於此。保監局會與金管局持續檢視及優化安排，研究如何進一步打通相關機制，便利保險業及銀行業就各自擬聘用委任人選進行背景查核，從而促進整個金融業界操守水平持續提升。

在監管及執法的同時，保監局亦深明公眾教育的重要性。保監局透過不同渠道向市民宣傳投保注意事項及介紹監管工作，例如製作《保監有道》電視劇及推行《赴港投保7件事》宣傳活動以深化市民的認知。在堅持合規、保障保單持有人利益及維持市場秩序的前提下，保監局將持續優化監管制度和堅定執法，並與其他監管和執法機構合作，打擊市場不當行為。同時，保監局亦會積極推展公眾教育活動，確保香港保險市場持續穩健發展。